Нечем платить кредиты: что делать и как помогает банкротство
Большинство людей берут кредиты не потому, что собираются их не платить.
Обычно всё начинается спокойно: есть работа, стабильная зарплата, понятный ежемесячный доход. Человек берет кредит на ремонт, машину, бытовую технику, лечение или другие нужды и уверен, что сможет платить.
Но жизнь может измениться.
Потеря работы, снижение дохода, развод, закрытие бизнеса, неожиданные расходы — и привычный платеж по кредиту становится слишком большим.
Сначала человек пытается справиться сам. Использует накопления, берет деньги с кредитной карты, занимает у родственников, оформляет новый кредит, чтобы закрыть старый.
Если финансовая ситуация не улучшается, долги начинают расти.
Что происходит, если перестать платить кредиты
Сначала банк напоминает о просрочке.
Потом начинаются звонки и сообщения. Задолженность может быть передана коллекторам.
Дальше банк обращается в суд, а после получения судебного решения начинается взыскание через приставов.
Могут быть:
- арестованы банковские счета;
- списаны деньги с карты;
- удержана часть заработной платы;
- наложен арест на имущество;
- возбуждены исполнительные производства.
Если кредитов несколько, человек постепенно оказывается в ситуации, когда значительная часть дохода уходит на долги, а сама задолженность практически не уменьшается.
Новый кредит обычно проблему не решает
Одна из самых распространенных ошибок — брать новый кредит, чтобы платить старый.
На какое-то время это действительно помогает.
Но если доход человека уже меньше его обязательных расходов и платежей по кредитам, новый заем только увеличивает общую задолженность.
В такой ситуации важно не искать еще один кредит, а понять, можно ли решить проблему законным способом.
Банкротство физических лиц
Для людей, которые объективно не могут рассчитаться со своими долгами, существует процедура банкротства.
В большинстве обычных ситуаций банкротство позволяет остановить бесконечное взыскание задолженности и после завершения процедуры освободиться от долгов.
Это законный способ начать финансовую жизнь заново.
Сегодня существует два основных варианта банкротства:
через арбитражный суд
и
через МФЦ.
Судебное банкротство
Судебное банкротство подходит для большинства сложных ситуаций.
Например, когда:
- долгов много;
- есть несколько банков;
- работают судебные приставы;
- имеется автомобиль;
- есть недвижимость;
- есть ипотека;
- имущество приобреталось в браке;
- ранее совершались сделки с имуществом.
После подачи заявления суд рассматривает финансовое положение гражданина.
В зависимости от ситуации может быть введена реструктуризация долгов или гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества.
Во время реализации финансовый управляющий проверяет имущество, счета, доходы и сделки должника.
Если есть имущество, которое по закону подлежит продаже, оно может быть реализовано.
Если имущества для продажи нет, это не мешает пройти банкротство.
После завершения процедуры суд решает вопрос об освобождении человека от долгов.
Банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство проводится без арбитражного суда и без финансового управляющего.
Сама процедура бесплатная.
Но пройти банкротство через МФЦ может не каждый.
По действующим правилам размер задолженности должен находиться в установленных законом пределах, а сам должник должен соответствовать одному из специальных условий, связанных в том числе с исполнительными производствами и невозможностью взыскания задолженности.
Поэтому одного факта, что долг меньше миллиона рублей, недостаточно.
Сначала нужно проверить, подходит ли конкретный человек под условия внесудебного банкротства.
Как понять, какой вариант подходит именно вам
Перед банкротством важно посмотреть всю ситуацию целиком:
размер долгов, доход, имущество, автомобиль, недвижимость, ипотеку, семейное положение, исполнительные производства и ранее совершенные сделки.
После этого уже можно понять:
- подходит ли банкротство;
- можно ли пройти процедуру через МФЦ;
- нужно ли обращаться в суд;
- что произойдет с имуществом;
- какие существуют риски.
Банкротство физических лиц в Уфе и Башкортостане
Если вы живете в Уфе или Республике Башкортостан и больше не можете справляться с кредитами, постоянные звонки банков, коллекторов и аресты счетов не обязательно должны продолжаться годами.
Банкротство физических лиц в большинстве случаев позволяет законно решить проблему непосильной задолженности.
Главное — не ждать, пока ситуация станет совсем критической.
Чем раньше проанализировать долги и имущество, тем понятнее будет, какой вариант подходит именно в вашей ситуации: судебное банкротство или банкротство через МФЦ.
Юристы компании «Банкрот102» помогают разобраться в ситуации, оценить возможные риски и выбрать подходящий способ банкротства.
Если платить кредиты объективно уже нечем, проблему лучше решать законным способом, а не брать новые долги для погашения старых.
Да, для многих это реально становится не просто деньгами, а постоянным стрессом. Если ежемесячные платежи уже объективно не тянутся, важно это признать. И уже от этого подумать, что делать дальше: договариваться с банком или идти через МФЦ, или в суд. Это не про слабость, это про то, чтобы перестать тонуть. С чего бы тебе было спокойнее начать?
