Банкротство физических лиц в 2024 году изменилось сразу в нескольких направлениях. Закон закрепил специальный порядок сохранения единственного ипотечного жилья. Должников освободили от госпошлины за заявление о собственном банкротстве. Кроме того, обновились правила судебного рассмотрения, продажи имущества и участия супругов.
Разберём главные изменения 2024 года и их значение для заёмщиков. В статье указаны даты вступления поправок в силу. Это поможет понять, какие правила применялись в разные периоды года.
Главные изменения в банкротстве за 2024 год
| Дата | Что изменилось |
| 29 мая 2024 | Обновились судебные процедуры, правила продажи имущества и участия супругов. |
| Июнь 2024 | Конституционный суд уточнил защиту денег после продажи единственного ипотечного жилья. |
| 1 июля 2024 | Предусмотрен электронный запрос части сведений для МФЦ при наличии технической возможности. |
| 8 сентября 2024 | Вступил в силу специальный порядок сохранения единственного ипотечного жилья. |
| 9 сентября 2024 | Отменена пошлина за собственное банкротство и изменены другие судебные пошлины. |
| 17 декабря 2024 | Верховный суд разъяснил применение майских поправок. |
Основу изменений составили законы № 107-ФЗ и № 298-ФЗ, а также поправки в Налоговый кодекс. В декабре правила применения закона № 107-ФЗ разъяснил Пленум Верховного суда. Федеральный закон № 107-ФЗ на официальном портале; Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ; Подпункты 8 и 9 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ; Постановление Пленума ВС РФ от 17.12.2024 № 40.
Сохранение ипотеки при банкротстве физического лица
С 8 сентября 2024 года вступил в силу закон № 298-ФЗ. Он закрепил два специальных способа защиты единственного ипотечного жилья. Эти правила распространили и на ранее возбуждённые дела, если к указанной дате жильё ещё не продали. Разъяснение прокуратуры Московской области.
Отдельное мировое соглашение с банком
Должник и ипотечный кредитор получили возможность заключить отдельное мировое соглашение. Его утверждает арбитражный суд. Согласие остальных кредиторов, чьи требования не обеспечены ипотекой этого жилья, не требуется.
После утверждения соглашения квартиру или дом не продают в рамках банкротства. При этом ипотечный долг сохраняется. Платежи продолжаются по условиям соглашения, а дело по другим долгам рассматривается дальше.
Жильё должно быть единственным пригодным для постоянного проживания должника и совместно проживающих членов семьи. Если есть просрочка по ипотеке, соглашение должно определять порядок её устранения. При нарушении соглашения банк может обратить взыскание на жильё. Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ.
Погашение ипотеки третьим лицом
Другой вариант — полное погашение ипотечного долга третьим лицом по специальным правилам. Например, деньги может предоставить родственник с согласия должника. По закону эти средства считаются беспроцентным займом.
В обоих вариантах учитываются требования кредиторов первой и второй очереди. Если другого имущества недостаточно для их погашения, потребуется взнос на специальный счёт. Он ограничен 10% оценочной стоимости жилья. Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ.
Отмена госпошлины за собственное банкротство
С 9 сентября 2024 года гражданина освободили от госпошлины за подачу заявления о собственном банкротстве. Ранее она составляла 300 рублей. Основание — изменения, внесённые законом от 08.08.2024 № 259-ФЗ.
Если заявление о банкротстве должника подаёт кредитор, применяются другие размеры пошлины. Для заявителя-гражданина установили 10 000 рублей, для организации — 100 000 рублей. Эти суммы определяются статусом заявителя.
Также изменился порядок оплаты заявлений и обособленных споров внутри дела. Общая ставка составляет 50% пошлины, рассчитанной по существу требования. Размер платежа и наличие льгот нужно проверять для конкретного обращения. Подпункты 8 и 9 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ.
Отмена этой пошлины не сделала судебное банкротство бесплатным. Сохранились расходы на финансового управляющего, обязательные публикации и другие необходимые действия.
Банкротство через МФЦ в 2024 году
С 1 июля 2024 года предусмотрели электронное получение части сведений для внесудебного банкротства. Изменения касались данных о пенсии, детском пособии и исполнительных документах. Их можно было запрашивать через межведомственное взаимодействие.
Условием применения этого порядка стала техническая возможность такого обмена. Поэтому утверждать, что с июля всем заявителям отменили бумажные справки, неверно. Кроме того, электронная проверка не отменяла заявление и список кредиторов. Изменения для МФЦ с 1 июля 2024 года.
В течение 2024 года действовал диапазон долга от 25 000 до 1 000 000 рублей. Однако эти границы установили ещё с 3 ноября 2023 года. Тогда же расширили основания обращения для отдельных категорий граждан. К ним относились пенсионеры, получатели детского пособия и люди с длительно неисполненными исполнительными документами.
Одной подходящей суммы долга недостаточно. Заявитель должен соответствовать одному из оснований, установленных статьёй 223.2 Закона о банкротстве. Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ.
Новые правила рассмотрения дела и продления процедуры
С 29 мая 2024 года закон № 107-ФЗ расширил рассмотрение отдельных вопросов без судебного заседания. Например, требования кредиторов при отсутствии возражений могут проверяться по документам. При необходимости суд назначает заседание.
Изменился и порядок продления реализации имущества. Если финансовый управляющий не подал ходатайство о её завершении, срок считается продлённым на шесть месяцев. Для должника это означает, что истечение первоначального срока само по себе не завершает процедуру.
За движением дела необходимо следить. Отсутствие назначенного заседания не означает, что суд перестал рассматривать документы. Завершение банкротства подтверждается судебным актом. Федеральный закон № 107-ФЗ на официальном портале.
Участие супруга и проверка семейного имущества
Майские поправки прямо закрепили статус супруга или бывшего супруга как лица, участвующего в деле. Финансовому управляющему разрешили получать сведения об имуществе и счетах супруга без предварительного обращения в суд. Для аналогичных запросов о других родственниках предусмотрен судебный порядок.
Эти изменения касаются защиты имущественных прав семьи и проверки активов. Само участие супруга в деле не означает признания его банкротом. Федеральный закон от 29.05.2024 № 107-ФЗ.
Изменение порядка продажи имущества должника
С 29 мая 2024 года проект порядка продажи имущества направляется на утверждение собранию или комитету кредиторов. Его готовит финансовый управляющий. Сведения об утверждении публикуются в ЕФРСБ.
Участники дела могут заявить в суд о разногласиях. Закон предусмотрел для этого два месяца с даты публикации сведений. Таким образом, судебная защита при несогласии с условиями продажи сохраняется. Федеральный закон от 29.05.2024 № 107-ФЗ.
Защита денег после продажи единственного ипотечного жилья
В 2024 году значение имели и изменения судебной практики. Конституционный суд принял постановление от 4 июня 2024 года № 28-П. Оно касалось денег, оставшихся после продажи единственного ипотечного жилья.
Суд подтвердил возможность защитить остаток средств после предусмотренных законом расчётов с кредиторами и оплаты расходов. Для исключения денег из конкурсной массы должник должен был обратиться с заявлением.
Однако защита не распространялась безусловно на любую сумму. Суд мог уменьшить её с учётом разумной потребности семьи в жилье. Недобросовестность должника также могла повлиять на решение. Это позиция Конституционного суда 2024 года, которую нужно учитывать при анализе соответствующего периода. Постановление КС РФ от 04.06.2024 № 28-П.
Частые вопросы об изменениях 2024 года
Нужно ли было ждать долга в 2 млн рублей
Нет. Повышение порога до 2 млн рублей касалось возбуждения дел о банкротстве юридических лиц. Для граждан такой новый порог в 2024 году не вводили. Федеральный закон от 29.05.2024 № 107-ФЗ.
Можно ли было обратиться в суд с долгом меньше 500 тысяч рублей
Да, при наличии оснований для самостоятельного обращения. Закон допускает подачу заявления при предвидении банкротства и признаках неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Поэтому ждать увеличения долга до 500 тысяч рублей требовалось не всегда. Пункт 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве.
Сохранялась ли ипотечная квартира автоматически
Нет. Для сохранения жилья требовалось соблюсти специальный порядок. В случае отдельного мирового соглашения необходимы договорённость с ипотечным кредитором и утверждение судом. Одного факта своевременных платежей для применения этого механизма недостаточно. Разъяснение прокуратуры Московской области.
Можно ли было бесплатно пройти банкротство через МФЦ
Да, внесудебная процедура оставалась бесплатной для гражданина. Однако нужно было соответствовать требованиям закона и правильно указать кредиторов. Само по себе наличие долга до 1 млн рублей не давало права на такое банкротство. Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ.
Помощь с банкротством в Уфе и по всей России
Изменения 2024 года расширили возможности сохранения ипотечного жилья и обновили порядок банкротства. При выборе процедуры необходимо оценить долги, доходы, имущество и положение семьи.
В «Банкрот102» можно получить бесплатную консультацию по своей ситуации. Мы проверим основания для судебного или внесудебного банкротства и разберём вопрос сохранения ипотеки. Работаем с клиентами из Уфы и других регионов России, в том числе дистанционно.
