Когда человек обращается за банкротством, финансовый управляющий проверяет не только его нынешнее имущество и долги.
Он также изучает сделки, которые должник совершал до банкротства.
Продажа квартиры или автомобиля, дарение имущества родственникам, раздел имущества между супругами, крупные денежные переводы — всё это может заинтересовать финансового управляющего и кредиторов.
Но здесь важно сразу сказать главное:
сам факт совершения сделки перед банкротством еще не означает, что ее обязательно отменят.
Человек имеет право распоряжаться своим имуществом. Он может продавать машину, менять квартиру, помогать детям и совершать другие обычные сделки.
Для признания сделки недействительной нужны предусмотренные законом основания.
Почему сделки вообще оспаривают при банкротстве?
Смысл достаточно простой.
Представим ситуацию: человек должен банкам несколько миллионов рублей. Он понимает, что платить уже не сможет, и перед банкротством дарит квартиру родственнику или продает дорогой автомобиль знакомому за символическую сумму.
Если бы закон позволял так поступать, должник мог бы сначала вывести всё ценное имущество, а затем обратиться за списанием долгов.
Поэтому Федеральный закон № 127-ФЗ предусматривает возможность оспаривать сделки, которые причинили вред кредиторам, были совершены на явно невыгодных условиях либо дали необоснованное преимущество одному кредитору перед другими. Основные специальные основания закреплены в статьях 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве. (КонсультантПлюс)
Какие сделки проверяет финансовый управляющий?
При подаче заявления о банкротстве гражданин обязан представить документы о сделках за предыдущие три года с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в организациях, а также по сделкам на сумму свыше 300 000 рублей.
Кроме того, предоставляются банковские выписки за трехлетний период. Поэтому скрыть обычную официально оформленную продажу квартиры или автомобиля практически невозможно. (КонсультантПлюс)
Особое внимание обычно привлекают сделки с близкими родственниками, супругом или бывшим супругом, продажа имущества непосредственно перед возникновением серьезных финансовых проблем, дарение имущества и сделки по цене значительно ниже рыночной.
Продажа имущества дешевле рыночной стоимости
Один из наиболее очевидных рисков — неравноценная сделка.
Например, автомобиль реально стоит 1,5 млн рублей, а непосредственно перед банкротством должник продает его родственнику за 300 тысяч.
Если сделка совершена в течение года до принятия заявления о банкротстве и цена либо другие условия существенно хуже обычных рыночных условий, такая сделка может быть признана недействительной по пункту 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве. (КонсультантПлюс)
Но небольшое отличие цены от средней рыночной стоимости само по себе еще не означает автоматической отмены сделки.
Суд смотрит на реальное состояние имущества, год выпуска автомобиля, необходимость ремонта, срочность продажи и другие обстоятельства.
Сделки с целью вывести имущество
Более серьезное основание предусмотрено пунктом 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве.
Сделка, совершенная в течение трех лет до банкротства, может быть отменена, если она была направлена на причинение вреда кредиторам, действительно причинила им вред и другая сторона сделки знала или должна была знать о такой цели.
То есть недостаточно просто сказать:
«Должник продал квартиру за два года до банкротства — значит, сделка подозрительная».
Необходимо исследовать финансовое положение человека в тот период, реальность сделки, цену, расчеты между сторонами и другие обстоятельства.
Верховный Суд и арбитражная практика исходят из того, что для оспаривания такой сделки должна быть установлена совокупность необходимых признаков; отсутствие одного из них может привести к отказу в признании сделки недействительной. (КонсультантПлюс)
Дарение родственнику — одна из самых рискованных ситуаций
Если человек уже имеет серьезные долги и дарит квартиру, земельный участок или автомобиль супругу, ребенку, родителю либо другому близкому лицу, такая сделка вызывает закономерные вопросы.
В отличие от продажи здесь должник вообще ничего не получает взамен.
Поэтому безвозмездная передача ценного имущества в период финансовых проблем является значительно более рискованной, чем обычная продажа имущества по рыночной цене независимому покупателю.
Особенно опасна ситуация, когда после дарения человек продолжает фактически пользоваться имуществом так, будто оно всё еще принадлежит ему.
Можно ли оспорить погашение кредита?
Иногда — да.
Закон предусматривает еще одну категорию — сделки с предпочтением.
Например, у человека есть пять кредиторов, перед всеми уже имеются просрочки, но незадолго до банкротства он полностью рассчитывается только с одним из них.
В определенных обстоятельствах такой платеж может рассматриваться как предоставление одному кредитору преимущества перед остальными.
Для таких сделок установлены специальные периоды: прежде всего один месяц до принятия заявления о банкротстве, а при наличии дополнительных обстоятельств проверка может распространяться на период до шести месяцев. (КонсультантПлюс)
Это важно учитывать, когда мы говорим о защите сделки за счет доказательства того, что деньги от продажи имущества направлялись на кредиты.
Само использование денег для погашения долгов может подтверждать добросовестность должника, но нужно смотреть, как именно распределялись деньги между кредиторами.
Проверяют ли абсолютно все сделки за три года?
Проверять документы за этот период финансовый управляющий действительно обязан, но распространенное утверждение «любую сделку за три года можно отменить» неверно.
Для разных оснований существуют разные сроки и разные условия.
Неравноценная сделка по пункту 1 статьи 61.2 — это прежде всего период до одного года.
Сделка с целью причинения вреда кредиторам — до трех лет.
Сделка с предпочтением — специальные периоды до одного или шести месяцев.
За пределами специальных периодов сделка не становится автоматически абсолютно неуязвимой: в исключительных случаях могут применяться общие нормы гражданского законодательства, например при мнимости сделки или злоупотреблении правом. Но использовать общие нормы просто для обхода специальных сроков Закона о банкротстве нельзя. На это обращают внимание и Верховный Суд, и арбитражные суды. (ГАРАНТ.РУ)
Как защитить сделку от оспаривания?
Вот здесь важна не одна формальная дата, а вся история сделки.
Сделка совершена до получения кредитов
Это один из наиболее сильных аргументов защиты.
Если человек продал имущество, а только после этого взял кредиты, которые впоследствии привели его к банкротству, значительно сложнее утверждать, что продажа была совершена для причинения вреда этим кредиторам.
Хороший пример есть в судебной практике.
В деле № А32-39259/2020 должник продал квартиру, а один из основных займов получил менее чем через месяц после сделки. Кредиторы пытались доказать, что имущество было заранее выведено перед получением заемных средств.
Суды отказали.
Они установили, что на момент продажи у должника отсутствовали соответствующие неисполненные обязательства и признаки неплатежеспособности, квартира была продана по нормальной цене, покупатель реально заплатил деньги, а сама сделка была исполнена.
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа оставил отказ в оспаривании сделки в силе. (СудАкты)
Это очень важная судебная позиция.
Если имущество было продано до возникновения долгов, которые впоследствии стали причиной банкротства, это серьезный аргумент в пользу добросовестности сделки.
Но не абсолютная гарантия: суд все равно проверит, не существовали ли в тот момент другие кредиторы и не было ли доказанной схемы по выводу имущества.
Сделка совершена до появления просрочек
Еще один сильный аргумент — отсутствие финансовых проблем на дату сделки.
Допустим, человек продал автомобиль в 2022 году.
При этом еще два года после продажи он нормально работал, получал доход и исправно выплачивал кредиты. Просрочки появились только в 2024 году после потери работы.
В такой ситуации гораздо сложнее доказать, что еще в 2022 году человек продал машину специально для будущего банкротства и причинения вреда банкам.
Суды обращают внимание не просто на наличие кредитов, а на фактическое финансовое состояние должника на дату сделки.
При этом отсутствие просрочек не является единственным доказательством платежеспособности. Суд может оценивать доход, размер обязательств и стоимость оставшегося имущества. Но нормальное исполнение кредитов после сделки — весомый аргумент защиты.
В деле № А32-39259/2020 суд отдельно отметил, что один из кредитных договоров существовал уже на момент продажи квартиры, но просрочка по нему появилась значительно позже. Это, наряду с другими обстоятельствами, было учтено при отказе в оспаривании сделки. (СудАкты)
Реальная рыночная цена — очень важная защита
Недостаточно просто написать в договоре:
«Автомобиль продан за 1 000 000 рублей».
Нужно иметь возможность показать, что такая цена действительно соответствовала стоимости автомобиля на момент продажи.
Полезными доказательствами могут быть отчет об оценке, объявления о продаже аналогичных автомобилей, документы о техническом состоянии, сведения о ДТП и ремонтах, переписка с покупателем и банковские документы.
Очень важно доказать не только нормальную цену, но и фактическую оплату.
Лучший вариант — безналичный расчет, когда из банковской выписки понятно:
покупатель → перечислил деньги → должник действительно получил их.
Чем прозрачнее сделка, тем легче ее защищать.
Если деньги от продажи пошли на погашение кредитов
Это еще один важный аргумент, который обязательно нужно использовать при защите сделки.
Представим, что человек продал автомобиль уже в период финансовых трудностей.
Сам факт наличия просрочек делает ситуацию сложнее, но не означает автоматической недействительности продажи.
Необходимо выяснить, что произошло с полученными деньгами.
Если должник продал имущество по реальной рыночной цене и затем использовал вырученные средства для погашения своих кредитов, это может свидетельствовать о том, что целью сделки было не спрятать имущество от кредиторов, а наоборот — рассчитаться с ними.
Для Республики Башкортостан есть очень показательная судебная практика.
В деле № А07-35701/2019 Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд рассматривал доводы кредитора, связанные с продажей должником автомобиля. Суд учел в том числе то, что полученные от продажи деньги направлялись на исполнение обязательств и погашение кредиторской задолженности. Это было одним из обстоятельств, по которым суд не увидел доказанного недобросовестного поведения должника. (СудАкты)
Поэтому если деньги после продажи квартиры или автомобиля действительно пошли банкам, необходимо сохранить доказательства:
банковские выписки, чеки, платежные поручения, справки о досрочном погашении кредита и другие документы.
Но есть важный нюанс.
Если в период неплатежеспособности должник из полученных денег полностью рассчитался только с одним кредитором, оставив остальных без погашения, уже сами платежи этому кредитору при определенных условиях могут рассматриваться как сделки с предпочтением по статье 61.3 Закона о банкротстве. (КонсультантПлюс)
Поэтому нужно анализировать не только продажу имущества, но и куда после нее ушли деньги.
Реальность сделки важнее красивого договора
Суд оценивает не только документы.
Например, человек якобы продал автомобиль своему брату.
В договоре написано, что брат заплатил миллион рублей.
Но денег никто не видел. Автомобилем по-прежнему пользуется должник, страховку оформляет он же, машина стоит у его дома, а покупатель даже не имеет водительских прав.
Такой договор будет вызывать серьезные вопросы.
Совсем иначе выглядит сделка, когда независимый покупатель действительно заплатил деньги, зарегистрировал автомобиль на себя, пользуется им и несет все расходы собственника.
Поэтому при защите сделки важно показать, что она была настоящей, а не оформленной только на бумаге.
Сделка с родственником — можно ли ее защитить?
Можно.
Сам по себе факт того, что автомобиль или квартира проданы родственнику, еще не делает договор недействительным.
Но такую сделку будут проверять значительно внимательнее.
Поэтому особенно важно подтвердить рыночную цену, реальную передачу денег, финансовую возможность родственника заплатить эту сумму и фактическую передачу ему имущества.
Чем больше сделка похожа на обычные отношения независимых людей, тем сильнее позиция защиты.
Что произойдет, если сделку всё-таки оспорят?
Если суд признает сделку недействительной, имущество по общему правилу возвращается в конкурсную массу.
Например, проданная квартира может быть возвращена в конкурсную массу должника и затем реализована в процедуре банкротства.
Если вернуть имущество в натуре уже невозможно, с приобретателя может быть взыскана его действительная стоимость.
При этом закон регулирует и требования другой стороны недействительной сделки к должнику. (КонсультантПлюс)
Поэтому спор об оспаривании сделки важен не только для банкрота, но и для человека, который купил у него имущество.
Как правильно подготовиться к банкротству, если раньше были сделки?
Самая плохая стратегия — пытаться скрыть сделку от юриста, финансового управляющего или суда.
Информация о недвижимости, автомобилях и банковских операциях в большинстве случаев всё равно будет получена.
Гораздо правильнее заранее разобраться:
когда была совершена сделка → какие долги существовали в тот момент → были ли просрочки → сколько стоило имущество → кто его купил → как покупатель оплатил сделку → куда были потрачены полученные деньги.
Нельзя подделывать документы, делать фиктивные расписки или задним числом придумывать объяснение движения денег.
Защита хорошей реальной сделки обычно строится именно на реальных документах и реальной экономической логике.
Главное об оспаривании сделок при банкротстве
Продажа квартиры или автомобиля перед банкротством сама по себе не означает, что сделку отменят.
Особенно сильной позиция защиты становится, если на дату сделки человек нормально исполнял свои обязательства, не имел признаков неплатежеспособности, имущество было продано по реальной цене, покупатель действительно заплатил деньги, а сделка имела понятную экономическую причину.
Еще сильнее позиция, когда сделка была совершена до получения кредитов, которые впоследствии привели к банкротству.
Даже сделку, совершенную уже в период просрочек, иногда можно успешно защитить. Например, если имущество действительно было продано по рыночной цене, а полученные средства должник направил на погашение своих кредитов и может подтвердить это документами.
Поэтому перед банкротством необходимо не просто спрашивать:
«Была ли сделка за последние три года?»
Правильный вопрос звучит иначе:
«Когда и при каких обстоятельствах она была совершена, сколько тогда было долгов и что произошло с деньгами?»
Именно эти обстоятельства во многом определяют, есть ли реальный риск оспаривания.
Оспаривание сделок при банкротстве в Уфе и Республике Башкортостан
Если перед банкротством вы продавали квартиру, автомобиль, земельный участок, передавали имущество супругу или совершали другую крупную сделку, ее желательно проанализировать до подачи заявления в арбитражный суд.
Юристы компании «Банкрот102» сопровождают банкротство физических лиц в Уфе и Республике Башкортостан и заранее анализируют сделки должника, существовавшие на момент их совершения кредиты, просрочки, стоимость имущества и движение полученных денежных средств.
Это позволяет заранее понять, есть ли риск оспаривания сделки и какие доказательства можно использовать для ее защиты.
